يستخدم كل شخص حديث تقريبًا بطريقة أو بأخرى النقود الإلكترونية. إنهم يحلون بشكل متزايد محل الفواتير الورقية المعتادة ويصبحون تدريجياً الطريقة الرئيسية لدفع ثمن السلع والخدمات. ومع ذلك ، لا يعرف سوى عدد قليل نسبيًا من الناس كيف نشأت النقود الإلكترونية. نشأت أصول مثل هذه العملة في ضباب الزمن.

 

كيف ولدت العملة الإلكترونية

لطالما كانت البشرية تبحث عن طرق لتبسيط تحويل الأموال. في القرن الثالث عشر ، كانت عمليات تحويل الودائع تمارس. لكن المشتري ، الذي أراد تنفيذه ، كان عليه أن يجتمع شخصيًا مع ممثل البنك وأن يقدم موافقة شفهية لمثل هذه العملية. دعنا نحجز أن المؤسسات المالية في ذلك الوقت كانت تشبه المؤسسات الائتمانية الحديثة عن بعد ، لكنها نجحت في التعامل مع الوظائف الرئيسية للبنوك. في وقت لاحق ، ظهرت شيكات ورقية تم تأكيد إرادة المشتري بتوقيعه الكتابي عليه. لقد انتشرت على نطاق واسع منذ القرن السابع عشر.

كان السلف المباشر للعملة الإلكترونية هو التحويل البرقي. بمساعدتها ، يمكن للشخص المعني عن بعد ، دون أوراق غير ضرورية ، تحويل الأموال من حساب إلى آخر. يطرح سؤال طبيعي تمامًا ، أين ظهرت النقود الإلكترونية؟ تم إجراء أول تحويل بنكي في التاريخ في عام 1918 من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. في الواقع ، يرتبط ظهور النقود الإلكترونية باستخدام التحويل البرقي. سرعان ما تم تحويله إلى برقية إلكترونية ، والتي تم استخدامها بنشاط من قبل رواد الأعمال الأفراد. حصل الناس على فرصة لإجراء العمليات اللازمة - تحويل الأموال في أي اتجاه باستخدام الكمبيوتر أو بطاقة الخصم. لقد فتح انتشار التحويلات الإلكترونية إمكانية الوصول إلى نوع جديد من أنظمة الدفع لعامة الناس.

 

مراحل التنمية

قبل ظهور النقود الإلكترونية ، تم تداول بطاقات الائتمان الممغنطة الأولى (منتصف القرن الماضي) مثل Visa . في ذلك الوقت ، كانت هناك بالفعل بطاقات ائتمان مصنوعة من المعدن. كانت متاحة فقط للعملاء الأثرياء الذين ، أثناء عملية الشراء ، وضعوا البطاقة في جهاز خاص وتم تحويل الحروف المكتوبة عليها إلى شيك ورقي. لم تظهر حتى الستينيات أول بطاقات بلاستيكية بشريط مغناطيسي ، حيث تم تخزين النقود الإلكترونية. يعود الاختراق الآخر إلى عام 1975 ، عندما ابتكر الفرنسي رولاند مورينو بطاقة ذاكرة إلكترونية.

تقع المرحلة التالية في تطوير العملة الإلكترونية في الفترة 1990-2000. خلال هذه الفترة ، هناك مقدمة نشطة لما يسمى بالبطاقات الذكية المزودة بشريحة مصغرة مدمجة. يمكن أن يطلق عليها واحدة من أكثر أدوات الدفع الإلكترونية شيوعًا. ولكن لا يمكن القول أن البطاقات الممغنطة أو الذكية حلت تمامًا محل النقود الورقية المعتادة والشائعة جدًا. لقد أعطوا المستخدمين الفرصة فقط لاستخدام مواردهم بشكل أكثر كفاءة. مع ظهور النقود الإلكترونية ، لا تختفي الأوراق النقدية الورقية العادية من التداول على الإطلاق. نعم ، لقد انخفضت حصتهم في إجمالي المعروض النقدي بشكل كبير ، لكن المستخدمين يواصلون استخدام الأوراق النقدية الورقية بنشاط للتسويات المتبادلة. هذا يرجع بشكل أساسي إلى الخصوصية التي توفرها المدفوعات النقدية. غالبًا ما تُستخدم العملات الائتمانية بشكل خاص في بلدان العالم الثالث ، لكن التقدم التكنولوجي في القطاع المصرفي ينتشر تدريجياً في جميع أنحاء العالم ويتزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون الأنظمة الإلكترونية والعملات للتسويات المتبادلة باطراد.

بدأت المرحلة الثالثة والأخيرة من التطوير في الوقت الحالي في عام 2000. كان ظهور ما يسمى بالنقود الشبكية علامة فارقة جديدة في تطوير المدفوعات الإلكترونية. أنها تمكن المستخدمين من إجراء المدفوعات في الوقت الحقيقي. أصبحت هذه الخدمة متاحة بفضل البرامج المصممة خصيصًا للمدفوعات عبر الإنترنت.

 

ما ساهم في تطوير النقود الإلكترونية

يعود ظهور النقود الإلكترونية إلى تطور الإنترنت. مع نمو شعبية شبكة الويب العالمية ، فتحت أسواق جديدة. أصبحت المتاجر والمنصات عبر الإنترنت من مختلف الأنواع لبيع السلع والخدمات منتشرة على نطاق واسع. يمكن شراؤها عبر الإنترنت. لكن مسألة الدفع نشأت على الفور. بعد كل شيء ، إذا كان المتجر موجودًا في بلد آخر ، فما مدى سرعة وأمان الدفع مقابل البضائع المشتراة؟ وظهر الحل في شكل نقود إلكترونية.

لأول مرة ، تم إطلاق سراحهم بواسطة David Chaum ، دكتوراه من كاليفورنيا. في عام 1994 ، أسس شركة DigiCash ، والتي بدأ من خلالها إصدار عملة إلكترونية تسمى eCash. كما طور نظام دفع يحمل نفس الاسم تبنته بعض البنوك. جلبت السنة الأولى من نشاط الشركة لها ألف مستخدم وتعاون مع 90 منفذًا. اليوم ، تبدو هذه الأرقام سخيفة ، لكنها تعني بعد ذلك نتيجة جيدة. ومع ذلك ، فشلت DigiCash في كسب ثقة المستهلك الشامل وأعلنت الشركة في النهاية إفلاسها. ومع ذلك ، اكتسب David Chaum مكانة والد العملة الإلكترونية.

أصبحت المحاولات اللاحقة أكثر نجاحًا في أمريكا ، الولاية التي ظهرت فيها النقود الإلكترونية لأول مرة ، وبدأت الخدمات المشهورة عالميًا أنشطتها - MoneyBookers و PayPal وغيرها. لم تكن دول ما بعد الاتحاد السوفيتي استثناءً ، حيث تنتشر أنظمة الدفع مثل Yandex.Money و WebMoney . كانت فكرة David Chaum بمثابة الأساس لإنشاء عشرات المشاريع الأكثر نجاحًا. وبعد حوالي خمسة عشر عامًا ، أصبحت التجارة الإلكترونية شائعة ، والتي أصبحت منافسًا جيدًا حتى لأكثر المؤسسات المصرفية شهرة.

في المرحلة الحالية ، تُستخدم النقود الإلكترونية على نطاق واسع في جميع مجالات الحياة تقريبًا. بمساعدتهم ، لا يمكنك الدفع مقابل المشتريات الضرورية في المتجر عبر الإنترنت فقط. تتيح أنظمة الدفع إمكانية سداد فواتير الخدمات العامة ودفع الغرامات والرسوم الحكومية دون مغادرة المنزل. بفضل المدفوعات الإلكترونية ، يمكن للناس إرسال الأموال بسرعة إلى أقاربهم وأصدقائهم داخل نفس الولاية وخارجها. المزايا الرئيسية للنقود الإلكترونية على الأوراق النقدية الورقية التقليدية هي:

• سهولة الاستعمال.
• كفاءة المعاملات.
• مستوى عالٍ من أمان الدفع.

في المستقبل ، سيحلون أخيرًا محل الأوراق النقدية الائتمانية التقليدية من أوليمبوس المالي.