Как развивался банк…

Деятельность Бинбанка началась два десятилетия назад. Все это время компания стабильно развивалась, присоединяя к себе все новые и новые банки.

Осенью 2008 г. Банбанк вошел в состав Башинвестбанка, который уже зимой 2013 г. стал филиалом Бинбанка. Через год компания приобрела Москомприватбанк (на тот момент он занимал лидирующую позицию на рынке кредитных карточек).

Руководство Бинбанка разработало стратегию, направленную на расширение розничного бизнеса. Для осуществления этой идеи и совершалась сделка с бывшими владельцами Москомприватбанка (Комитет банковского надзора банка РФ дал разрешение на проведение этой операции). С того момента Москомприватбанку было присвоено название «Бинбанк кредитные карты»: развивается новое направление в деятельности компании – выпуск кредитных карточек.

 

География компании расширяется

В 2014 г. компания Asokerco Trading Limited (ее бенефициарным владельцем является М. Шишханов – держатель крупного пакета акций Бинбанка) покупает ДНБ банк в Мурманске. В этом же году были совершены сделки на приобретение еще пяти финансовых организаций банковской сети «Рост». Положение этих предприятий было тяжелым, и Бинбанк взялся за их «оздоровление».

Позже компания приобретает еще несколько банков: екатеринбургский Уралприватбанк; ГК «Европлан» (это предприятие было лидером в сфере автолизинга), Carcade (компания была федеральным лизинговым оператором), а также контрольный пакет акций Банка МДМ.

На сегодняшний день Бинбанк является одним из самых крупных универсальных банков. Он занимает большую часть банковского рынка в России и стабильно удерживает лидирующие позиции, входя в тридцатку основных кредитных организаций РФ.

Клиенты банка:

• частные лица;
• предприятия малого и среднего бизнеса;
• крупные корпоративные клиенты.

Отделения компании расположены более чем в 100 городах страны. Руководство банка продолжает вести работу по расширению географического присутствия.

Продукты Бинбанка

Бинбанк предлагает своим клиентам широкий ассортимент продуктов:

• услуги по кредитованию (долгосрочное, краткосрочное кредитование проектов, кредиты на приобретение товаров и оплату услуг и прочее);
• лизинг;
• вклады с начислением процентов;
• предоставление расчетно-кассовых услуг;
• обслуживание клиентов, участвующих во внешнеэкономической деятельности (оформление документов, осуществление валютных переводов, финансирование внешних торговых операций);
• обслуживание на расстоянии (интернет- и SMS-банкинг);
• совершение сделок по аккредитивам в национальной валюте;
• проекты по выплате зарплаты;
• страхование.

 

Дистанционное обслуживание: iBank2

Бинбанк предлагает клиентам, которые ценят свое время, воспользоваться многофункциональным и удобным сервисом iBank2. С его помощью можно контролировать состояние банковского счета, осуществлять финансовые операции. В работу интернет-банкинга заложены новейшие электронные технологии с системой кодирования.

 

Какие возможности открывает перед пользователями iBank2?

В первую очередь с его помощью можно получить доступ к личным банковским счетам из любой точки мира (главным условием является наличие хорошей интернет-связи). Пользователи регулярно получают информацию о состоянии счета: при совершении какой-либо операции (например, зачислении или выводе средств), клиент получает уведомление.

Интерфейс прост в использовании. Разработчики предлагают шаблоны, с помощью которых документы оформляются быстро: достаточно выбрать нужное поле из выплывающих списков, руководствуясь инструкциями, заполнить документ и направить его в банк. iBank2 напрямую связан с банком: все вопросы можно решать через сервис интернет-банка.

Еще один плюс iBank2 – все операции и документы по платежам сосредоточены в одном месте: клиент легко сможет найти нужный ему документ, не выходя за пределы своего рабочего кабинета.

Преимущества iBank2:

• безопасность;
• простота;
• доступность.
• возможность использовать для обменов биткоинов.

Чтобы подключиться к системе интернет-банкинга iBank2, клиенту необходимо оформить один из пакетов:

1. «Базовый» ‒ предполагает подключение к iBank2 + передача при помощи SMS паролей одноразового использования;
2. «Комплектный» ‒ подключение к iBank2 + защита электронной подписи + передача при помощи SMS паролей одноразового использования.

 

Мобильный эквайринг

Для комфорта клиентов специалисты Бинбанка запустили в работу сервис «эквайринг», с помощью которого можно осуществлять безналичные платежи по карточкам MasterCard или Visa через мобильный терминал mPOS. Оплачивать покупки и услуги можно из любой точки мира.

Установив на планшетный компьютер или смартфон приложение 2сan – mPos, можно синхронизировать работу мобильных терминалов. Чтобы произвести оплату, необходимо вставить банковскую карточку в картоприемник терминала и поставить подпись прямо на экране своего мобильника. Квитанция будет отправлена на электронный адрес.

Еще одна особенность мобильного эквайринга Бинбанка состоит в том, что его можно синхронизировать с мобильным кассовым аппаратом, подключив его к фискальному принтеру для распечатки чеков.

В личном онлайн-кабинете пользователи получают уведомления о торговых операциях, которые совершались при помощи приложения.

 

Защита электронной подписи

Бинбанк предоставляет еще один вид услуги, который добавляет комфорта пользователям. Это USB-токен, предназначенный для защиты электронных подписей. USB-токен генерирует секретный пароль, считать который не сможет никто и никогда. Формирование ЭП осуществляется на SIM-карточке, которая встраивается USB-токен. Эта система максимально защищает деньги, хранящиеся на банковском счете, от злоумышленников.

USB-токен ‒ это платная услуга. Ее стоимость составляет 1500 рублей. Чтобы активировать услугу, необходимо сделать следующее:

1. заполнить акт о приеме и сдаче (скачать его можно на официальном сайте банка) и передать его сотрудникам компании;
2. зарегистрировать пароли ЭП на своем рабочем компьютере;
3. предоставить в отделение Бинбанка сертификат, позволяющий осуществлять проверку паролей электронной подписи.

 

Торговля на валютном рынке

Воспользовавшись услугами Бинбанка можно обменять, например, рубли на иностранную валюту и наоборот. Клиенты могут приобрести доллары США, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов, китайские юани.

Выгодно совершить конвертацию можно при помощи карты постоянного клиента. Бинбанк предлагает две таких карточки:

• КАРТА STANDARD ‒ обменивая наличные средства в размере от 5 000 $, владелец карты получает скидку – 5 копеек на каждый доллар.
• КАРТА STANDARD – при обмене наличных средств в размере 50 000 $ держатель карты получает скидку – 10 копеек на каждый доллар.

Чтобы получить такую скидочную карту, необходимо выполнить несколько действий.

Действие 1. Обменять наличные средства на сумму более 5 000 $ в одном из отделений Бинбанка.

Действие 2. Попросить у кассира бланк анкеты получателя карты (анкету можно также скачать на официальном сайте банка) и заполнить ее.

Действие 3. Обменять анкету на скидочную карту.

Клиенты банка могут также обменять средства со своих счетов на криптовалюту. Для этого необходимо воспользоваться специальными обменными сервисами: Бинбанк есть в списках самых популярных валютных бирж.

 

Услуги кредитования

Бинбанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по кредитованию. Здесь могут получить ссуды частные и юридические лица, представители крупного и малого бизнеса.

Требования к личности заемщика:

• Заемщик должен быть гражданином России, возраст которого соответствует диапазону 21-65 лет (суммы свыше 500 000 рублей выдаются лицам старше 25 лет).
• Кредиты выдаются людям, которые имеют постоянное место работы (стаж не меньше 4-х месяцев, а если сумма займа составляет 1 миллион рублей и выше, то стаж должен быть не меньше года).
• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Чтобы начать оформление займа, необходимо подать заявление. Сделать это можно в отделении банка или на сайте компании. Кредитная комиссия рассмотрит заявление и сообщит о своем решении.

Погашать кредит можно через терминалы самообслуживания (как наличными, так и с помощью пластиковой карты), в офисах Бинбанка, через iBank2 либо в отделениях любых других банковских сетей.

Виды кредитов:

• кредитование бюджетников, а также партнеров банка;
• ссуды по зарплате;
• займы для новых клиентов;
• рефинансирование ссуд, полученных в сторонних финансовых структурах;
• проведение кредитной реструктуризации;
• кредитование на основе залогов;
• ссуды по ипотекам.

Бинбанк предоставляет своим клиентам возможность узнать о своей кредитной истории и получить информацию о сроках оформления займа, просмотреть график их погашения, узнать о том, имели ли место просрочки и текущую задолженность.

Знать свою историю по кредитам нужно, чтобы понимать почему, например, было отказано в ссуде. Кроме того, человек может увидеть, не стал ли он жертвой злоумышленников, которые, воспользовавшись его данными, оформили на его имя кредит. Ошибки по уплате задолженности могут возникнуть и вследствие человеческих факторов либо сбоя работы сервера.

 

Обеспечение обязательств по кредитам

Чтобы обеспечить свои кредитные обязательства, заемщик должен предоставить гарантии. Это может быть залог (ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, материально-товарные ценности, права на имущество и прочее), гарантийный депозит либо поручительство.

 

Возможность заработать на процентах

В Бинбанке можно очень выгодно вложить свои средства. Компания предлагает несколько видов депозитов.

1. «Максимальные проценты». Размещенные средства приносят максимальный доход. Со сроком вклада клиент может определиться самостоятельно.
2. «Доходы ежемесячно». Благодаря этому депозиту вкладчик может ощутить себя рантье (человеком, который живет на доходы). Проценты насчитываются ежемесячно и зачисляются на отдельный счет. При желании можно оформить ежемесячную капитализацию. Имеется возможность пополнять вклад, при этом процентная ставка будет увеличиваться. Закрыть вклад можно в любой момент.
3. «Фиксированные остатки». Пополнять депозит и снимать с него необходимую сумму можно в любое удобное время. Проценты начисляются ежемесячно.
4. «Копилка». Вклад можно пополнять, как только появятся временно свободные деньги. Сделать это можно как наличными, так с помощью безналичных перечислений. Проценты начисляются на остаток ежемесячно (6.5% годовых). Снимать можно любую сумму и в любое время.
5. «Мультивалютный вклад». Клиенты могут вкладывать деньги одновременно в нескольких видах валюты (рубли, доллары США, евро), при этом регулярно конвертируя средства (комиссионный сбор за конвертацию не взимается). Доход приносит не только ставка по процентам. Вкладчик может заработать и на колебаниях курса валюты.
6. «Вклады в будущее». Страховка вклада позволяет почувствовать уверенность в завтрашнем дне. Ставка по депозиту составляет 12% годовых. Этот вклад позволяет застраховать жизнь и здоровье и накопить денег на осуществление долгосрочных планов.
7. «Пенсионный». Чтобы оформить этот вклад, необходимо в Пенсионном фонде написать заявление о том, чтобы пенсия перечислялась на счет в Бинбанке. Проценты начисляются на остаток, автоматически пополняется вклад «Достойная пенсия».

 

Пластиковые карты

 Бинбакн выпускает несколько видов пластиковых карт. Это кредитные, доходные, зарплатные, пенсионные карты. С их помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и копить деньги.

 На остаток средств доходных карт начисляются проценты. Карточки привязаны к платежным системам VISA, MASTERCARD. Оплачивая покупки картой, клиент получает бонусы. При совершении внутрибанковских переводов не взимается комиссионный сбор.